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医保“第二支柱”仍短缺 补充医疗保险发展缓慢

国务院医改zui近发出通知,要求2014年全面开展城乡居民大病保险试验。但是,专家指出,与基本医疗保险相比,作为医疗保险体系的第二支柱,企业补充医疗保险的发展还是相当差的。
补充医疗保险发展缓慢。
企业补充医疗保险是企业在参加基本医疗保险的基础上,国家给予政策鼓励,企业自主举办或参加的补充医疗保险形式。参加企业补缴医疗保险的条件是参加城镇职工基本医疗保险,全额发放职工工资和缴纳社保费用,有能力主办或参加企业补缴医疗保险。开展该保险的企业自愿为员工支付的保险费相当于公司向员工支付的福利,员工可以作为基本医疗保险范围以外的补充。北京地区基本医疗保险门诊费用清算线为1800元,门诊清算比例约为70%。企业补充医疗保险除此之外的费用,如门诊费用1800元以下部分、1800元以上基本医疗保险清算比例以外的部分、住院1300元以下部分、1300元以上基本医疗保险清算比例以外的部分。与养老保险体系中基本养老保险、企业养老金、个人商业养老保险三个支柱类似,医疗保险体系也由基本医疗保险、企业补充医疗保险、个人商业医疗保险三个支柱构成。专家指出,中国补充医疗保险作为医疗保险的第二支柱发展缓慢,远远达不到多层次医疗保险的制度目标。
社会科学院国际社会保险研究中心梁虹告诉记者,基本医疗保险是为了保障城镇员工的基本医疗需求而设立的,企业补充医疗保险的目标是在大病、慢性病的医疗费用支付方面进一步缓和城镇员工的压力。梁虹表示,国际上很难普及特殊疾病和大病多数国家的基本医疗保险制度,因此更有效的方法是企业补充医疗保险。在很多国家,第二支柱是强制性的,即使是实行自愿补充保险的国家,也是非常发达的,作用很大,无法替代。制度复盖面的公务员比企业高。
实际上,为了推动企业补充医疗保险制度的发展,国家先后出台了多项鼓励和扶持政策,有些企业已经建立了企业补充医疗保险,但是有专家告诉记者,由于我国企业补充医疗保险市场不成熟,制度实践还存在很多问题,公开数据和信息都非常有限。另外,在政策垄断方面公务员和企业员工也有差异。
人力资源和社会保障医疗保险司司长姚宏以前说,公务员和企业员工的医疗保障不同的是,公务员参加城镇员工的基本医疗保险后,由zf财政出资设立公务员的医疗补助。对于企业来说,国家规定可以建立企业补交医疗保险,企业建立补交保险也给予了一定的税收优惠政策,希望企业员工也能享受到更好的补交医疗保障。
专家:建议选择第三方商业保险公司。
目前,建立企业补缴医疗保险的形式一般包括企业或行业自办的企业补缴医疗保险、社保单位承办的企业补缴医疗保险和商业保险单位承保的企业补缴医疗保险。梁虹认为,大型企业根据企业自身的实际情况,在企业能力承受范围内选择第三方商业保险公司和保险方案。从三种模式的实践效果来看,梁虹认为。
商业保险公司承保的企业补交医疗保险,对于企业来说,可以脱离大量的zhuanye、繁琐的保险管理事务,对于员工及其家属来说,医疗费用支出得到补助。梁虹告诉记者,企业补充医疗保险的建立,多通过保险型和基金型两种模式。其中,保险型补充医疗保险主要针对符合基本医疗保险规定的门诊和住院个人需要缴纳部分,基金型补充医疗保险主要针对特殊慢性病的门诊和住院个人需要缴纳部分。公司保险型补充医疗保险的运营方式主要是与第三方保险公司协商制定保险方案,公司统一购买团体商业医疗保险达成的公开信息显示,中国生命、中国人保、平安保险等多家保险公司都有团体补充医疗保险业务。公司基金型补充医疗保险的运营方式主要由第三方保险公司管理公司医疗保险基金,公司根据双方协商定期向受托的第三方保险公司筹措资金完成

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